悦善周报

第032期

【善闻】

为什么，中国人不喜欢保险？也不愿意买保险？

貌似在大家印象里，保险就是传销，说起保险就烦，就觉得骗局，卖保险的人又来给我推销，天天给我推销，一听到他们的声音就烦，他们都是个骗子，更有这样的传言：一人卖保险，全家不要脸！而保险推销员也是心烦：被人讨厌还不打紧，关键是保险卖不出去，这个月就要喝西北风了，有些保险业务员不止月月喝，年年都喝西北风。世界上最难推销的产品就是--保险，看不到，摸不着，不能马上体现受益，不能马上体验到产品的功能，也不能像电视剧等电器可以试用、包修、包换。

所以，国人不爱买保险，有数据为证，看下图：

每个国家有两个公认的指标来反映这个国家的人民参与、购买保险的程度，一个叫保险密度（即人均保费额）；另一个叫保险深度（即保费收入占国内生产总值的比重），咱们中国大陆在这两个指标上都不好，甚至低于世界平均水平。中国人均保单只有0.6张，与国外人均保单5张以上有很大差距，即使到现在，大部分中国人还是不愿意接触保险，就连中国年轻富豪都不愿意买保险。曾经，我们对800名内地富豪进行调查，仅有半数年轻富豪购买了寿险，这不应该啊，常理来看，有钱人不差钱，保障意识更强，更应该多买几分保险当保障，原本我以为，他们一人至少有5张保险，结果却是一半的人一张保险都没有，为什么他们都不愿意买保险呢？

 但是，不排除有些保险真的不规范，关于佣金、理赔等等，全由保险公司说了算，买保险时哪怕你就是律师，也一样免不了给保险公司欺骗，相信大家都认同这个观点：买保险的时候说得天花乱坠，真正理赔的时候，各种苛刻条件。保险公司玩文字游戏拒赔这样的事件不要太多了，曾经一理赔同事说：有客户因为病历写错最后造成拒赔，就是这一点点差别，失去的是信任，老百姓不懂看病历，不懂那么多免责也好，自费药也罢，但是保险公司却总是拿这些东西来玩弄客户。

再有就是有相当一大部分的营销员，尤其是乡镇农村服务部里，天天做业务就是靠误导，比如说买了之后大病小病都能赔，到期返本，随时都能拿回本金等等，业务员把“利润”放在第一位，很少真心从客户利益着想，特别是一旦客户退保，往往会“损失惨重”，收保费时异常热情，需要理赔时，却“犹抱琵琶半遮面”，如此情形，谁还会相信“保险”？总结一下，讨厌保险的理由无非这几点：1. 行业被玩坏了，2. 以前的个别业务员的误导以至客户对保险行业的不信任，3. 保险理赔条条框框多，麻烦费时，多数人不喜欢，4. 对保险的认识不够，觉得没什么必要，所以不认可。中国人认可的是保险理念，而认可的不是保险公司，回到保险本身，其实，我们每个人都需要买份保障保险，我们的生活并不是不需要保险，而是一定要买对保险，比如：工薪家庭，每个人要买意外险，要买重疾险；小康家庭，不仅要买意外险，重疾险，还要考虑子女的教育、生育投资，为家庭的未来做准备；高净值人群，除了意外险，重疾险，还要考虑保险的另一个特点——家族财富传承的重要工具。

看看现在社会上那么多的人得了大病后，面对高昂的治疗费用，无论能不能治好，对这个家庭的经济伤害都非常大，所以在经济能力许可的情况下，配置一份商业保险，做为补充，是非常有必要的。虽然说不理赔的情况也有，但是世界级的公司耍无赖？是不可能的，就算不理赔，原因都在保险合同的条条框框里，每个保险都有保险范围，就说重疾险，什么病赔，赔多少，条款上明明白白写的清楚，并不是所有病都赔，所以在签合同时，一定要看的仔细再仔细。如果哪个保险公司敢在理赔范围内不赔付给你，那么，请你去保监会投诉他们，我们的保监会是非常严格的，哪个保险公司敢不赔给你，保监会给你做主，要知道，中国保险业的偿付能力二代监管规则，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。没必要去讨厌保险，想买保险的要找专业的人，做专业的事才能做好，买保险一定要趁年轻，趁健康，趁有赚钱能力，珍惜您现在所拥有的，锁住未来您必然面对的，才能让生活更加美好。

【悦读】

与机器人竞争，你怕了么！——你应该知道的工业4.0

科技创新，工业4.0制造业的革命

工业4.0的到来，可以说是制造业生产方式的又一次全新变革。工业4.0于2011年在德国汉诺威工业博览会上被首次提出并在较短的时间内得到了德国政府、企业、研究机构的认同，把工业4.0定义为新一轮的工业革命。

工业生产技术发展进化

工业1.0是机械化：其标志为机械装备在生产制造中得到广泛应用，人类告别了手工制作时代；工业2.0是电气化，电力驱动的机械使生产制造的规模化得到空前发展；工业3.0是自动化，主要是工厂大量应用电子信息技, 不断提升生产环节的自动化水平；而工业4.0的本质特征则是智能化，即以智能工厂为核心，建立起一整套规模化、定制化的产品设计、生产及服务模式,真正实现工业由制造向“智造”的转型升级。

为了便于理解，通俗的讲主要就是一下几个阶段：

工业1.0

由手工作坊式的生产转向机械化，以蒸汽机为标志，用蒸汽动力驱动机器取代人力，从此手工业从农业分离出来，正式进化为工业。

工业2.0

就是电气化革命，以电力的广泛应用为标志，用电力驱动机器取代蒸汽动力，从此零部件生产与产品装配实现分工，工业也步入大规模生产时代。

工业3.0

以自动化为标志，以PLC（可编程逻辑控制器）和PC的应用为标志，从此机器不但接管了人的大部分体力劳动，同时也接管了一部分脑力劳动，工业生产能力大大提高，人类进入了产能过剩时代。

目前，我们的工业装备和生产方式处于工业3.0的中后期，即由工业3.0向工业4.0转变的阶段，即便这时期已经出现了工业机器人来替代人工作。

什么是工业4.0

工业4.0充分考虑了互联网巨大的现实和潜在影响，强调在网络条件下实现更高智能程度的生产，以高阶机器人和自动化为主，强调新的人机互动方式(例如增强现实，深度学习)、大数据和物联网，工业4.0正促进制造业现代化，制造产业的竞争力。通俗讲就是以智能工业系统取代目前的大部分人的工作，使得工业生产控制更加集成与智能，同时降低成本，提高品质。

工业4.0之德国与中国

德国提出这一概念，与其强大的制造能力和系统集成优势密不可分，使其能够站在工业4.0净化过程的前端。早在20世纪70年代，德国就开始了“机器换人”的过程。到目前为止，德国工业领域每万名工人配备机器人292台，这一数据仅次于韩国和日本，排名全球第三。德国也通过政府长期资助、产学研结合的方式，建立起了自己的机器人产业和人才梯队。提到德国工业4.0，不得不提德国的工业机器人制造公司库卡（KUKA），它是全球工业机器人的主要供应商之一。2016年在德国一场人机乒乓球大赛中，库卡推出的Agilus单臂机器人与德国乒乓球明星波尔展开激战，曾一度领先波尔。目前德国已经全面铺开工业4.0，机器代人工作将会全面跟进，而这一变革不仅仅在制造领域。据调查，在工业数字化理念引领下，德国不断提升自动化水平及智能机器人的使用率，机器人已威胁到德国59%的工作岗位。在这些岗位中，最基层的操作和辅助岗位工人面临高危失业风险，而失业量最大的将会是坐办公室的文秘，而高专业化工作岗位面临取代的比例最低，例如医生、科学家等等。人与机器竞争的工作环境在德国已经发生。

我国在工业4.0方向也有了自己的计划，随着全球产业竞争格局正在发生重大调整，我国在新一轮发展中面临巨大挑战。正是在这种背景之下，国务院正式印发了《中国制造2025》。随着我国互联网+战略的实施，相信我国的制造产业一定会迈上一个新台阶。在以后工厂中更多的会使工业机器人以及智能物流小车来替代大量人的工作，提高生产力、自动化，生产流程变得更快速、更有效率。以后的工人主要工作就是在旁监督和维护这些智能装备了。